Banco Sabadell

El banco Sabadell prevé rentabilidad del 6% desde el 2024

El banco Sabadell a través de su consejero delegado han declarado que prevén el 6% de rentabilidad a partir del 2024.

El consejero delegado del Banco Sabadell, César González Bueno, ha insistido en que el banco no participará en ningún proceso de fusión.

A través de la puesta en marcha de su plan estratégico de 2021-2023 que tiene como objetivo mantener la independencia del grupo. De esta manera, indica que no participará en ningún proceso de fusión.

El plan estratégico quiere lograr una rentabilidad superior al 6% en estos tres años, frente 0% de 2020 y el 1,25% del primer trimestre de este año. Por lo tanto, equivale a un beneficio de alrededor de los 700 millones de euros.

La entidad obtuvo el año 2020 una rentabilidad del 0% y en el primer trimestre de 2021 del 1,5%, muy por debajo del 10% de los exigido por los mercados.

Para lograr dicha rentabilidad, el banco pretende cambiar su mix de negocio, para reforzar su banca de empresas.

Uno de los mayores retos es la digitalización de su negocio retail. El objetivo principal es que los productos más básicos, como medios de pago, préstamos al consumo y cuentas corrientes cuenten con un modelo 100% digital.

El Sabadell cuenta con una penetración en este segmento de la economía del 40% en España; buscará además, la reducción de costes, como recorte de personal y cierre de oficial. Tal como ocurrió el 2020 con la salida de 1.800 empleados y el cierre de unas 235 oficinas.

BBVA

BBVA negocia ERE que afectará a 2.725 trabajadores

BBVA ha negociado con los sindicatos este martes abrir el
Expediente de Regulación de Empleo con (ERE) sobre 2.725 trabajadores y 210 excedencias.

BBVA estima que este acuerdo supondrá unos 960 millones antes de impuestos, de los que 720 corresponden al despido colectivo y 240 al cierre de oficinas.

La entidad bancaria se vio en la obligación de reducir este número ya que, en un inicio fue de unos 3.900 empleos que se verían afectados, sin embargo, la reducción de al menos un 9% del primer planteamiento ha llevado al cierre de la negociación.

El BBVA estima que este recorte de personal generará un ahorro de al menos 65 millones de euros en el 2021 y de 250 millones anuales a partir del 2022, donde solo 220 millones serán de gastos de personal.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha declarado que: “Dicho coste será registrado durante el segundo trimestre de 2021 y se estima que tendrá un impacto negativo en el ratio de capital de máxima calidad, de aproximadamente 28 puntos básicos”

Huelga de trabajadores

Y como es de esperarse, este pasado miércoles los trabajadores realizaron un huelga en todos sus centros de trabajo, con el fin de frenar los despidos masivos. Al menos un 70% de los trabajadores han cerrados las sucursales alrededor del país.

Como consecuencia, las concentraciones en contra del ERE en al menos 28 ciudades y 7.500 personas ha conseguido una mejor negociación entre la entidad y los sindicatos.

Condiciones del ERE

El acuerdo negociado estipula las siguientes condiciones:

  • Los empleados menores de los 50 años, se pagarán 38 días por año, de 24 mensualidades y otros incentivos, como la recolocación externa complicada.
  • Empleados entre 50 y 52 años, una indemnización de 5 veces el 65% del sueldo, además distintas primas por voluntariedad.
  • Para el personal de entre 53 y 54 años, prejubilación con el 55% de la retribución con convenio especial de Seguridad Social y un incremento del 3% anual.
  • Los empleados de 55 a 62 años se estipula el 72% del salario, con convenio especial de Seguridad Social, como también un incremento del 3% anual.
  • Por último, para los mayores de 63 años se convino el pago de 20 días por año, con un máximo de 12 mensualidades.

CaixaBank y Bankia dan luz verde a la mayor entidad financiera de España

Luego de varias rondas de negociaciones, la Junta de Accionistas de CaixaBank aprobó este jueves la absorción de Bankia, misma que da paso a la creación de la mayor entidad financiera del país.

Luego del visto bueno del grupo catalán el pasado martes, sumado a la voluntad de los accionistas de Bankia se da inicio a la cuenta regresiva de la operación que tiene como fecha prevista de cierre el primer trimestre del 2021.

El banco, que contará con 20 millones de clientes, tiene pendiente recibir el visto bueno del BCE, Banco de España, Comisión de la Competencia y Ministerio de Economía

El consejero delegado del grupo, Gonzalo Gortazar destacó a los accionistas que el nuevo grupo serpa mucho más rentable y más solvente, en medio de un contexto de elevada incertidumbre por los rebrotes del virus.

“Las consecuencias económicas y sociales de la pandemia todavía no son plenamente visibles, lo que genera incertidumbre sobre su impacto en el sector financiero”, agregó Gonzalo Gortazar, consejero delegado del grupo.

En ese sentido, el que será el primer ejecutivo del nuevo CaixaBank señaló que es crítico crear una entidad de costes más eficientes y mayor capacidad de inversión.

De esta forma, Gortazar presentó una estimación de mejora de entre uno y dos puntos de la rentabilidad sobre capital del grupo ligada a la fusión, hasta situarlo en el 8%.

Mientras que, el beneficio por acción mejoraría un 28% en 2022 según el consenso de analistas con respecto a si el banco siguiera operando en solitario.

Préstamos: Banca endurece la concesión de créditos

Una estudio del Banco de España sobre Préstamos Bancarios, publicado este martes reveló un endurecimiento por parte de la banca sobre los criterios para la concesión de préstamos.

“Los mayores riesgos percibidos en un contexto de fuerte deterioro, tanto de la situación económica general como de la solvencia de prestatarios y sectores concretos, habrían favorecido un endurecimiento de los criterios de concesión en todas las modalidades”, señala el informe del sondeo.

Todas las entidades financieras consultadas por el Banco de España reconocen que en los últimos meses endurecieron sus políticas de concesión de préstamos para las empresas y ciudadanos.

Señalan que sus condiciones ahora son más restrictivas, salvo el caso de las hipotecas que se mantienen igual, y además son las únicas que han registrado aumento entre julio y septiembre.

El estudio realizado a diez entidades bancarias, arrojó que las moratorias de los créditos en sus distintas modalidades se mantienen a raya.

Sin embargo, refleja el temor de las entidades en torno a la delicada situación económica que atraviesa la nación europea como consecuencia de la pandemia del Covid-19.

En ese sentido confirma la inquietud de los bancos españoles de que los impagos se multipliquen en lo sucesivo.

Por otra parte, los analistas de ING advierten de que si se intensifican las restricciones en la segunda ola por el aumento de contagios, las necesidades de liquidez de emergencia aumentarán nuevamente en el cuarto trimestre por su efecto negativo en los ingresos de las compañías.

Madrid, Spain. May 31, 2012. Twin skyscrapers of the Puerta de Europa leaning towards each other over the Plaza de Castilla. Business district of Madrid. Tower buildings Kio with Caja Madrid and Realia

Banca encarece los créditos a las grandes y medianas empresas

La banca ha encarecido los préstamos que otorga a las medianas y a las grandes empresas para compensar la caída de la actividad en hipotecas y consumo derivada de la pandemia del coronavirus y la reducción de los tipos a las pymes y autónomos por las líneas de liquidez del ICO.

Las entidades en los últimos meses han subido las tasas que aplican a las compañías que reciben una financiación superior a los 250.000 euros en hasta un 27% en función del tamaño y sus necesidades.

Según los datos del Banco de España, en los préstamos de hasta un millón de euros la tasa TAE (que incorpora comisiones) ha pasado del 1,57% a una media en los peores momentos de la pandemia del 1,76%, aunque en mayo alcanzaron el 1,81%.

Para las operaciones superiores al millón, el alza ha sido mayor, ya que los tipos aplicados han crecido desde el 1,29% hasta una media del 1,64%. En mayo, como en el caso anterior, es cuando contaron con el precio más alto, de un 1,76%.

Estos encarecimientos se producen en un momento de intensa actividad en el segmento de empresas, debido a las necesidades de liquidez existentes. El Banco de España ha calculado que las compañías requieren hasta finales de año 230.000 millones para afrontar la crisis del coronavirus.

Garantías

Una parte importante de esta cantidad ya se ha concedido gracias a los avales del Estado a través del ICO y a la concesión ordinaria del sector financiero. Pero, fruto de los efectos de la pandemia, los riesgos en estas operaciones han aumentado exponencialmente, algo que ha llevado a la banca a reclamar unos tipos superiores.

Gracias a las garantías y a los criterios establecidos en el programa del Gobierno, las pymes y los autónomos han podido financiarse a un coste inferior en estos momentos de dificultad.

Así, la tasa de los préstamos por debajo de los 250.000 euros sí ha descendido, desde el 2,44 al 2,29% de media. En abril, momento en que empezó la línea de avales de 100.000 millones, es cuando se dio el precio más bajo, de un 2,22%. Desde entonces, eso sí, ha ido escalando y en junio alcanzó el 2,38%.

En todo este periodo, la banca han sido muy activas a la hora de conceder financiación a la economía para evitar la quiebra inmediata del tejido industrial. En tres meses han otorgado financiación por más de 128.669 millones.

Entre abril y junio, según los datos del organismo supervisor, el volumen destinado a las grandes empresas alcanzó 65.789 millones, mientras que para las medianas, más de 24.700. Para pymes, el importe supera los 38.140 millones.

Avales

Hay que tener en cuenta que en este periodo, las entidades proporcionaron al tejido industrial 85.150 millones de préstamos ligados al ICO, es decir, con garantías públicas, la inmensa mayoría para aliviar la situación de pequeñas compañías y autónomos.

En el sector se espera que, a partir de ahora, las necesidades de recursos por parte de las empresas vaya decayendo y estos altos volúmenes vayan descendiendo. Además, auguran que una parte de los fondos entre en insolvencia.

Los principales banqueros avanzaron a finales de julio que prevén aumentos de la morosidad tras el verano. Unos impagos que sumarán a los que han llegado ya a los préstamos al consumo. En hipotecas las alzas de dudosidad se retrasan a finales de año o principios del siguiente.

A diferencia de lo ocurrido en el segmento empresarial, el sector atisba una recuperación del negocio de particulares. Por ejemplo, las hipotecas nuevas crecieron un 11% en junio tras los batacazos de los meses precedentes, unas alza que ha continuado en julio. En consumo todavía la actividad sigue cayendo a plomo.

Abaratamiento a los hogares

Con el fin de reanimar estos dos nichos, que se vieron muy castigados en los primeros meses de la pandemia, la banca, por contra, sí rebajó las tasas de interés que pedía a los clientes para firmar las operaciones.

En los créditos para la compra de viviendas, las tasas alcanzaron mínimos históricos, por debajo del 2%. En abril tocaron el suelo de un 1,89%, cifra que ha subido ligeramente hasta el 1,92% en junio. Contrasta con el 2,01% de marzo.

En el área de consumo las entidades también abarataron los tipos de interés de los créditos. Y lo hicieron con intensidad. El coste de los mismos pasó del 7,99% de marzo al 7,41% en abril. En junio había repuntado, pero se situaba aún por debajo de entonces, en el 7,64%.

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Fuente: Eleconomista.es

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El BCE facilita las fusiones bancarias en la UE

El Banco Central Europeo quiere facilitar las fusiones bancarias de la UE y «no penalizará planes de integración creíbles con unos requerimientos de capital más elevados».

El supervisor no elevará los requisitos de capital a las fusiones bancarias y pasará a exigir como solvencia la media entre las dos entidades que participan en la operación, en lugar del nivel del banco más sólido, una medida que baja sensiblemente el listón.

El BCE lleva tiempo pidiendo fusiones en la banca europea de forma reiterada y el Consejo de Supervisión asegura en un comunicado publicado hoy las medidas con las que espera hacer más fáciles esas fusiones. El texto informa que los proyectos «sostenibles» de consolidación tendrán unos requisitos de capital iniciales iguales a la media ponderada, a los requisitos del Pilar 2 de las entidades, que se van a fusionar.

Además, el BCE permitirá de forma temporal el uso de modelos internos existentes, siempre que se comprometan a eliminarlos con el tiempo.

Sustetabiliadad

El equipo de Andrea Enria ha alertado que estará atento a la «mala fe» de las entidades bancarias con el objetivo de reducir los riesgos y elevar las inversiones de valor añadido. «El BCE hará uso de sus herramientas de supervisión para facilitar los proyectos sostenibles de consolidación. Estos proyectos deberán ser con arreglo a un plan de integración y negocios creíble, mejorar la sostenibilidad del modelo de negocios y respetar los elevados estándares de gobernanza y gestión del riesgo», subraya el comunicado.

A este respecto, la entidad ha publicado una guía de consolidación que estará abierta a los comentarios y las aportaciones de las partes interesadas hasta el próximo 1 de octubre y con la que espera que algunos proyectos congelados desde hace años puedan ponerse finalmente en marcha.

«La consolidación podría ayudar a los bancos de la zona euro a lograr economías de escala, ser más eficientes y mejorar su capacidad para afrontar nuevos retos, como la digitalización. La rentabilidad y sostenibilidad de los modelos de negocios de los bancos están entre las prioridades supervisoras para 2020 y son importantes para elevar la resiliencia de los bancos y su capacidad de servir a la economía, sobre todo en el contexto de la pandemia del covid-19», indica el BCE.

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Fuente: Abc.es

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Banca prevé colocar 20.000 millones € en avales

La banca recibió el contrato definitivo que regulará los primeros 20.000 millones en avales para préstamos facilitados por el ICO. El objetivo es dar liquidez para atender a los gastos fijos de autónomos, pymes y grandes empresas y evitar que cierren a pesar de que sus ingresos se hayan desplomado por la Covid-19. El Gobierno ha puesto severas condiciones para que la banca no traslade al cliente el coste del aval.

El Gobierno ha metido presión a la banca para que cumpla y antes del verano coloque préstamos con los 100.000 millones de avales. Según fuentes financieras, 100.000 millones es la cantidad que el sector presta y refinancia en solo tres meses. Los destinatarios son los afectados por la caída de sus negocios por la pandemia o los que han sufrido un ERTE. El Estado cubrirá la morosidad, si llega, desde el 80%, para los pequeños clientes, al 60% en el caso de las grandes.

Apoyo a pymes

El primer paso son los 20.000 millones que se asignarán definitivamente esta semana. La cuantía, sin detalle, ya la conocen la banca. La mitad de lo recibido en cada banco se destinará empresas, y el otro 50% a autónomos y a pymes. Se entiende por pymes las que tengan menos de 250 trabajadores y una facturación inferior a 50 millones o un balance que no llegue a los 43 millones.

El ICO ha distribuido el dinero según la cuota de mercado del crédito destinado a no hogares, según una clasificación del Banco de España. Con este sistema, el Instituto de Crédito pretende que cada banco se centre en su cartera de clientes y no haga ofertas agresivas o precipitadas para robar cuota de mercado a la competencia, según fuentes bancarias que piden el anonimato. No obstante, sí que será habitual que las empresas pidan avales a varios bancos porque se trata de cuantías elevadas.

Por eso, a ninguno de los bancos consultados les parece difícil acabar esta línea en abril. Los tres grandes, Santander, CaixaBank y BBVA tienen en conjunto casi el 45% de la cuota en empresas. Su actitud marcará la pauta en el mercado, pero no han querido hacer comentarios sobre los avales, más allá de asegurar su interés por financiar a sus clientes en dificultades.

Economía y el Banco de España vigilan

Las entidades son muy conscientes de que el Banco de España y el Ministerio de Economía están vigilando de cerca su actuación. Las autoridades no quieren ningún escándalo con los clientes, y por eso en el contrato del ICO se especifica que los bancos no pueden cobrar a los clientes el coste del aval. El Gobierno ha establecido que cobrará por los avales entre 0,20 puntos y 1,20 puntos, dependiendo del tipo de cliente.

Otro de los aspectos en los que insiste el Gobierno es que los bancos no pueden colocar aprovechando los avales productos propios a los clientes, como seguros de vida, tarjetas o cualquier otro asociado al crédito.

Además, el ICO ha dejado muy claro que no pueden refinanciar créditos morosos del pasado con los avales del Estado. Las refinanciaciones deben ser para problemas surgidos por la pandemia, no anteriores a esta crisis. Fuentes financieras apuntaron que si un banco refinancia créditos malos de antes de la Covid-19 y el cliente entra en morosidad, el ICO revisará el expediente y no avalará la operación. En el contrato se concreta que el cliente no podrá ser avalado si ha sido moroso antes del 17 de marzo o si ha estado en concurso de acreedores. E incluso va un paso más allá: el ICO no quiere que se amortice un crédito viejo anticipadamente para, a continuación, dar otro nuevo bajo estas garantías del Estado.

Fuentes gubernamentales sostienen que el uso de estos avales obligará a las entidades a mantener las líneas de circulante que tuvieran abiertas a sus clientes hasta el 30 de septiembre. También añaden estas fuentes que no se permitirá la competencia agresiva entre bancos y que el verdadero objetivo del Gobierno es que la liquidez llegue a las pequeñas y grandes empresas garantizando el empleo.

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Fuente: ElPais.com