La importancia de la reputación de una empresa

Uno de los desafíos más importantes que enfrentan las empresas en su nacimiento, es lograr afianzarse en un mercado que cuenta con una gran competencia. Por lo que, las acciones orientadas a cultivar la buena reputación de una empresa son imprescindibles.

Una de las estrategias para garantizar el éxito de tu empresa, es tener claro los desafíos presentes en el mercado; de esta manera podrás ofrecer un mejor servicio o producto ajustado a las demandas de tu clientela.

Pero, ¿Cómo cultivar más allá de la venta u operación la reputación de una empresa en un mercado de amplia competencia e innovación?. En nuestro artículo de hoy te daremos algunos tips y hablaremos sobre la importancia de la misma para el crecimiento de tu empresa.

Importancia de la reputación de una empresa

Construir una reputación fuerte es clave para cualquier empresa que quiera cultivar una relación perdurable con sus clientes.

Éste, sin dudas es el principal impulsor del crecimiento de la cuota de mercado de cualquier empresa. Por ejemplo, ¿Probarías una bebida que no tenga una etiqueta de marca reconocida?

La realidad es que por lo regular el consumidor muestra cierto escepticismo frente aquellos productos que desconoce y entrega su confianza con los cuales tiene una relación basada en su buena reputación, misma que viene dada de una buena experiencia.

Lleva tiempo lograr una imagen consistente con un estándar de calidad aceptable con el cual el cliente se sienta fidelizado. Por ello, hay que mantenerse al día con los procesos que nos permitan cultivar una buena reputación.

Crear una buena reputación es fruto del trabajo y de la acumulación de buenas acciones todos los días.

Entre los aspectos principales que destaca Forbes en su página web para tener buena reputación se encuentran:

  1. La transparencia con los clientes.
  2. La honestidad.
  3. Cumplir las promesas.
  4. La ética y el compromiso social
  5. Relación con tus trabajadores.

Consejos para mejorar la reputación de tu empresa

Respuestas rápidas a tus clientes

En un mundo donde la comercialización avanza, los clientes buscan cada vez más mayor inmediatez. Por ello, si quieres que tu público hable bien de ti debes trabajar en función de atender con inmediatez a sus solicitudes.

Relaciones públicas

Para tener una buena reputación, es necesario que proyectes una imagen que denote seriedad y responsabilidad, evita la improvisación en tus redes, web y canales de comunicación, mantén una línea discursiva clara que se refleje en todos tus canales de comunicación.

Establece objetivos

Del mismo modo que se realiza un plan de negocios, con la reputación podemos establecer una serie de objetivos en cuanto al nivel de reputación que queremos alcanzar.

Es decir, qué imagen queremos que el público perciba de nuestra marca y los valores que transmite y buscar la manera de proyectar esa imagen. Para autoevaluar si estas estrategias están dando sus frutos podemos hacer encuestas de evaluación para mandar a nuestros clientes y saber de una manera más clara cuál es su opinión.

Asume responsabilidades

Dada las circunstancias, si te llegase a ocurrir un evento donde la imagen de tu empresa esté involucrada, toma en cuenta las críticas, evalúa el escenario y afronta la realidad de manera responsable.

Tener un manual de crisis

Si bien es importante dar la cara frente a un escenario de crisis, también es importante tener definido una línea clara que nos permita ejecutar acciones de manera acertada.

No está de más tener un plan de acción en momentos de crisis y una previsión de los daños que puede tener en la empresa para saber cómo actuar de manera inmediata. Saber gestionar una crisis también un factor importante en la construcción de la reputación.

¿Qué es el contrato de Factoring?

La liquidez es el combustible que las empresas requieren para garantizar su operatividad; por ello el factoring ha cobrado tanta fuerza en el mundo empresarial.

Básicamente, el factoring se basa en el cobro anticipado de la deuda. Dada la importancia que juega en el mundo de los negocios, en nuestro artículo de hoy hablaremos sobre ¿Qué es contrato de Factoring?

Para entender de qué se trata, vamos a comenzar por definirlo.

¿Qué es el factoring?

El Factoring o también llamado, factoraje, es un instrumento de financiación de circulante destinado a todo tipo de empresas. Las empresas, además de obtener financiación, pueden obtener (en algunos casos) cobertura del riesgo de impago y beneficiarse de que la gestión de cobro la realizará la entidad.

Consiste en la cesión de facturas por cobrar a una entidad financiera a cambio de anticipar el cobro de las mismas; deduciendo del importe total, los intereses y las comisiones correspondientes. Este servicio proporciona liquidez a empresas que venden a crédito, convirtiendo sus ventas a plazo en cobro inmediato.

¿Quiénes intervienen en un contrato de factoring?

En un contrato de factoring principalmente intervienen tres personalidades jurídicas, el cedente, el deudor y el factor, cada una de ellas tiene una naturaleza que hay que especificar en el contrato.

Cedente

Esta es la compañía o el profesional autónomo que cede en exclusiva a la empresa factor el derecho a la gestión de cobro de sus facturas. El cliente transmite a la empresa factor los créditos que tiene con terceros consecuencia de su actividad mercantil.

Deudor

Este es el deudor del cliente, cuyo crédito se cede a la empresa factor. Es decir, es la empresa o profesional que está obligado al pago del importe de las facturas por los servicios prestados o los productos adquiridos.

Factor

Esta es la entidad que presta el servicio de Factoraje, es decir, la que se encarga de adelantar el dinero correspondiente a las facturas de la empresa que le ha contratado. La empresa factor es la que se encarga de gestionar el cobro con éste.

Por tanto, no forma parte de un contrato de factoring como tal, es decir, no figura en el documento, ni tampoco debe participar de él o estar conforme. Dicho de otro modo, su firma no es necesaria para que el contrato de factoring se celebre. Sin embargo, el acuerdo sí le afecta directamente, al cambiar el acreedor de la deuda. Por lo tanto, sí es necesario notificar el inicio de la cesión.

Requisitos para firmar un contrato de factoring

  1. Las facturas deben ser originales y deben estar firmadas por el emisor.
  2. Deben estar vigentes.
  3. Deben pertenecer a una serie de productos entregados o servicios prestados.
  4. Es necesario la notificación al deudor de la cesión de las facturas por parte del cliente a la entidad factor.

El factoring, en la actualidad es un elemento de vital importancia para las micros y medianas empresas que se han visto afectadas por la pandemia, dada su necesidad de requerimiento de fondos para garantizar su sostenibilidad y recuperación.

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¿Por qué las pymes utilizan el factoring para obtener capital?

Las pymes están experimentando la ventaja de trabajar con el factoring, una excelente alternativa de financiamiento a corto plazo para obtener capital.

El capital es un recurso necesario para que sigan su proceso productivo las pequeñas y medianas empresas (pymes); pero muchas de estas empresas tienen que lidiar con las facturas por cobrar que varían entre 30 a 90 días.

El factoring, es una herramienta financiera que permite a los empresarios o emprendedores disponer de liquidez monetaria inmediata. Con este servicio se accede al monto correspondiente de las facturas por cobrar de sus clientes, sin esperar a la fecha convenida de 30, 60 o 90 días.

Si un emprendedor requiere este servicio, debe ceder sus facturas por cobrar a una empresa de factoraje. Estas facturas son evaluadas; y cumpliendo los requisitos y pasos establecidos, en un tiempo record se transfiere el dinero correspondiente al emprendedor.

Al vender las facturas, el emprendedor o pyme cede el derecho a cobrar una pequeña comisión a la empresa que realiza el factoraje. A partir de este momento, la empresa que realiza el factoring adquiere la propiedad de la factura y las gestiones de la cobranza de la misma.

Es por eso que el factoring se convierte en una herramienta financiera que ayuda a las pymes que necesitan liquidez, a través de la factura comercial negociable y la posibilidad de convertirla en título de valor.

¿Qué obtienen las pymes?

Cuando las pymes optan por el servicio de factoring, tienen la oportunidad de negociar sus facturas de manera expedita y esto genera un valor agregado, ya que, el proceso de la cadena productiva no se vería afectado y además obtienen los siguientes beneficios:

  1. Financiamiento y liquidez: Las pymes tienen una alternativa de financiamiento a través de sus facturas comerciales negociables.
  2. No genera deudas: El factoring no es un préstamo sino un pago a cuenta por las facturas pendientes de cobro.
  3. Evaluación crediticia diferente: La evaluación crediticia que se hace en el factoring se realiza a la empresa que pagará la factura, no a las pymes.
  4. Rápido y sencillo: Las empresas de factoraje son capaces de atender las necesidades de liquidez de los comerciantes y procesan de forma ágil, en comparación con las entidades financieras.
  5. Alivia las cobranzas: Cediendo las facturas a empresas de factoring, los comerciantes se liberan de la carga operativa que conlleva la gestión del cobro.

¿Factoring o crédito bancario?

La banca tradicional posee grandes portafolios de programas de financiamientos creados especialmente para las pymes, pero éstos son tan engorrosos, burocráticos y con altísimas tasas de interés que no permiten el acceso a ese capital en los tiempos que se requieren. 

Todos los bancos evalúan la solvencia del emprendedor y el de su empresa. Es decir, si tienen la capacidad de liquidar sus obligaciones o pasivos contraídos al vencimiento de estos. Este análisis de riesgo también revisa, entre otras cosas, el historial financiero y las deudas existentes.

Al no calificar dentro de los parámetros de la evaluación crediticia tradicional, no podrán acceder al financiamiento y por ende generarán deudas con proveedores, clientes y trabajadores.

El factoring representa una opción más adecuada a la necesidad de liquidez de las pymes, ya que sus beneficios son inmediatos y los requisitos son más acordes a los empresarios de la micro, pequeña y mediana empresa.

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Crisis económica: ¿por qué recurrir al factoring y el confirming?

Por medio del factoring no bancarizado, las empresas aseguran el capital de trabajo; ante una crisis económica es una gran alternativa, ya que permite dejar libres sus líneas bancarias para otras necesidades.

En ese orden, con el confirming, simplificas los trámites administrativos y financieros; a la vez que das una opción de financiación a los proveedores, a través de la entidad financiera que brinda el servicio.

El sector del factoring y el confirming creció en España un 11,8% en 2019, según datos de la Asociación Española de Factoring (AEF). Ese año el volumen de cesiones llegó a 185.559 millones de euros.

Factoring en España

El factoring, creció un 12,99%, hasta 96.096 millones de euros. Por cinco años consecutivos esta actividad ha estado en aumento. La industria manufacturera, el comercio, el transporte y la construcción son los sectores en los que más se concentra esta forma de financiación.

Estos datos fueron aportados por la nueva presidenta de la Asociación de Factoring, Alma Abad. La representante ha señalado que esta modalidad de financiamiento ha reflejado una gran aceptación; porque hay proveedores de administraciones públicas que no necesitan cubrir el riesgo de insolvencia, en la modalidad de factoring con recurso.

Asimismo, la representante de la Asociación indicó que las pymes que trabajan con grandes pagadores solo necesitan una herramienta de financiación.

“Si estás seguro de que estás trabajando con una empresa que no va a tener una insolvencia a corto plazo, utilizas esta estructura basada en el factoring; sabiendo que toda esta financiación se reporta como riesgo comercial y no como riesgo financiero”.

Confirming

En cuanto a la actividad de confirming, en 2019 se incrementó un 10,59%, hasta 89.463 millones de euros.

Ante cinco años de crecimiento de las cesiones, Alma Abad afirma que esta actividad se consolida. Considera es “la fórmula para la gestión, financiación y cobertura de riesgo de las empresas más apreciada y significativa entre las existentes”.

Los sectores que acumularon más cesiones fueron la industria manufacturera (27,81% del total); comercio y reparaciones (18,82%); resto de servicios (17,87%); transporte, almacenamiento y comunicaciones (12,56%); producción y distribución de energía, electricidad, gas y agua (9,81%) y construcción (7,66%).

El confirming es recomendado por la AEF como un método oportuno para obtener liquidez y financiación; esto ante la crisis provocada por la pandemia de Covid-19.

Mediante su uso, el proveedor puede solicitar un anticipo y la entidad financiera liquidará el pago antes del vencimiento; esto elimina el riesgo comercial para los operadores nacionales y el riesgo país para los proveedores extranjeros.

España ante el mundo

En la comparativa internacional, el peso de las cesiones referentes a factoring sobre el Producto Interno Bruto (PIB) en España ha ido ubicándose en línea con otros países; tales como Italia, Francia o Reino Unido.

Como mencionamos hace unas líneas atrás, los sectores que más recurren al factoring y confirming son pymes y autónomos; que representan un alto porcentaje del músculo productivo del país.

Al tener poco acceso a la financiación tradicional, corren un gran riesgo de cierre de operaciones, ante una crisis como la pandemia del Covid-19; la falta de liquidez para cumplir con sus responsabilidades, como el pago de la Seguridad Social o Hacienda, tambalean el futuro de muchos; y tanto el factoring como el confirming fungen de pilar para fortalecer el sector empresarial.

beneficios-finanzas-no-bancarizadas

¿Qué son las soluciones financieras no bancarizadas?

Uno de los retos más difíciles para los emprendedores de pequeñas y medianas empresas es conseguir soluciones financieras ajustadas a su perfil, que le permita mantener o impulsar su proyecto.

Actualmente, la banca tradicional prevalece como primera opción para acceder a ciertos tipos de créditos, pero su largo y complicado proceso burocrático, falta de transparencia, altos costos, entre otros; hace que estos emprendedores busquen nuevos canales financieros que estén ajustados a sus necesidades reales y que permitan una fluidez monetaria rápida, confiable y segura.

Aquí juegan un papel importante las soluciones financieras no bancarizadas; servicios mediante plataformas tecnológicas robustas, que pueden ser utilizados por empresas o consumidores finales. Entre ellos se incluyen productos como el confirming, factoring, leasing o renting.

Para entender y mejorar la situación financiera de la empresa es importante conocer las diferencias entre estas cuatro herramientas, para así saber cuál se ajusta mejor a las necesidades de la compañía.

Tipos de soluciones financieras no bancarizadas

·        Confirming: Es un servicio ofrecido por entidades financieras que consiste en gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores, ofreciéndoles a éstos la posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento.

·        Factoring: Consiste en ceder a un intermediario financiero, los derechos de cobro sobre nuestros clientes, de forma que se anticipe liquidez monetaria al momento y sea el intermediario el que espere al vencimiento.

·        Leasing: Herramienta que permite financiar la compra de un bien. Se trata de un contrato de alquiler con opción a compra por un periodo de tiempo determinado que debe figurar en el contrato.

En la actualidad, existen más y mejores opciones para pymes y emprendedores con el financiamiento de sus proyectos a través de estos servicios no bancarizados, ya que pueden acceder a estos de una manera personalizada. Un punto que destaca es que son procesos más simples, ágiles y amigables para las pymes o cliente final.

Si tienes una pequeña empresa o emprendimiento, el primer paso es informarse. Leer informaciones como esta, ayuda a entender mejor cómo adentrarte y tener éxito en el mundo financiero.

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pymes y financiamiento

¿Cómo ayudan a tu negocio las Soluciones para pymes?

Indudablemente, las pequeñas y medianas empresas (pymes), juegan un rol importante en el desarrollo y economía en cualquier país, dado que, proporcionan alrededor del 70 y 90% de fuentes de trabajo y pueden contribuir hasta el 50 o 60% del Producto Interno Bruto (PIB) según sea el caso.

Las pymes forman parte de la estructura principal de las grandes empresas, le prestan operación y/o servicios a éstas para crear productos únicos, detallista y resaltantes con lo de su competencia.

Principalmente, las pymes, se caracterizan por tener un número reducido de trabajadores y por registrar ingresos moderados. Estos varían de acuerdo a sus números de empleados y volumen de negocio.

Microempresa: Son aquellas empresas que tienen una nómina de 10 o menos trabajadores y un volumen de negocios o balance general inferior o igual a dos millones de euros.

Pequeña empresa: Son las empresas con una nómina menor a 50 empleados y un volumen de negocios o balance anual igual o inferior a los diez millones de euros.

Mediana empresa: Las medianas empresas no deben sobrepasar los 250 empleados, ni el volumen de negocio superar los 50 millones de euros, o el balance anual de 43 millones.

El punto de partida de toda pyme es el financiamiento. Para hacer de manera eficaz ese proceso, el pasivo de una empresa debe ser eficiente, y sin duda recurrir a una buena fuente de financiación.

Tipos de financiación para pymes

Si algunas pymes están buscando financiación, existen varias opciones. Una, optar por solicitar un préstamo a entidades convencionales, como las entidades bancarias, o bien, mediante otras alternativas para obtener recursos y potenciar los proyectos de las empresas.

Préstamo bancario: es la forma más utilizada para conseguir financiación, pero un punto a tomar en cuenta, es que la cuenta de la solvencia financiera de tu empresa será una garantía a la que el banco dará importancia.

Factoring: Ideal cuando se quiera anticipar sus facturas gracias a las aportaciones de inversores particulares, por tanto, las empresas consiguen obtener liquidez adelantando el pago de las facturas de sus clientes.

Capital riesgo: Esta fuente de financiación suele ser la más costosa, normalmente se utiliza para comprar una empresa o expandir un negocio en el ámbito internacional.

Financiación mixta: Cuando una pymes tiene que hacer frente a grandes operaciones, como invertir en una nueva línea de negocio, necesita una financiación más compleja, por lo que puede darse una financiación mixta que incluya las tres anteriores.

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